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Etude de business model

October

A Propos

HISTORIQUE

October

October (anciennement Lendix) est une société de prêt aux petites et moyennes entreprises (PME), basée à Paris, Madrid, Milan et Amsterdam.

Fondée par Olivier Goy en 2014, elle permet aux PME d’emprunter directement auprès de prêteurs particuliers et institutionnels. 

October permet le financement de projets de développement de PME. Ce financement est réalisé à 82% par des investisseurs institutionnels au travers de fonds et à hauteur de 18% par des investisseurs particuliers en direct.

Les institutionnels et les investisseurs avertis souscrivent un fonds d’investissement géré par October Factory, société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF.

Les particuliers souscrivent directement via October IFP (Intermédiaire en Financement Participatif), enregistré auprès de l’ORIAS. Ils peuvent prêter jusqu’à 2 000 € par projet.

Les prêteurs particuliers et les prêteurs institutionnels prêtent aux entreprises avec des taux d’intérêt fixés en fonction de la qualité du projet établie par October et de la durée du projet.

ENTREPRISE

Synthèse

Pays

Pays d'origine

Marché

Marché adressé

Industrie

Secteur d'activité

Business Model

Type de Business model

Epicentre

Epicentre d'innovation

Technologie

Technologie utilisée

1
Année de création
1
Employés (Juillet 2019)
1
Dossiers étudiés (Août 2019)
1
Projets financés (Août 2019)
1
Millions de € de levées de fonds au total (août 2019)
1
Millions de € collectés pour financer les PME (Août 2019)
1
Millions de € de remboursements versés aux prêteurs (Août 2018)
1
Millions € d’intérêts versés aux prêteurs (Août 2018)

ANALYSE

Proposition de Valeur

October propose aux Prêteurs Particuliers d’investir dans des PME sélectionnées à partir de 20€ et obtenir un remboursement mensuel avec des intérêts pouvant atteindre 9,9% (sous conditions).

October propose aux Prêteurs Institutionnels d’accéder à une nouvelle classe d’actifs par le biais d’October Factory : le prêt aux PME.

October propose aux PME et Moyennes Entreprises des prêts de 30.000 € à 5 millions d’euros, sans caution ni assurance personnelle.

Le dossier est rempli par l’entreprise en ligne sur le site d’October.

October apporte une réponse ferme sous 48 heures et en cas d’accord, la PME reçoit son financement sous une semaine.

ANALYSE

Business Model

October – Le financement des PME sans passer par une banque

Activités Clés :

  • Développement de la plateforme October,
  • Publicité / Communication,
  • Sélection des dossiers à financer,
  • Gestion des relations avec les investisseurs institutionnels.

Ressources Clés :

  • Personnel,
  • Locaux,
  • Site internet et application mobile,
  • 54 Millions d’euros de levées de fonds pour financer le développement d’October,
  • 316 Millions d’euros levés pour alimenter le fond de financement des PME.

Partenariats :

  • Lemonway,
  • Les investisseurs dans l’entreprise October,
  • Les investisseurs institutionnels,
  • Nous pourrions également placer les prêteurs particuliers.

Flux de revenus :

  • 1/12% du capital restant dû, auprès de l’emprunteur au titre de la gestion des flux financiers,
  • 3% de frais de dossier de l’emprunteur.

Structure de coûts :

  • Les charges du personnel, les locaux, le système d’information composent la grande partie des charges fixes,
  • Rémunération Prêteurs Particuliers et Prêteurs Institutionnels.

Canaux de distribution :

  • Le site internet,
  • Les Appstore pour télécharger l’application mobile.

Relation client :

  • Relation automatisée par internet pour les PME / Moyennes entreprise,
  • Relation personnalisée pour les investisseurs institutionnels et certaines PME,
  • Relation automatisée par internet pour les prêteurs particuliers.

Le Business Model Canvas est

sous Copyright Creative Commons.

 

L’analyse du Business Model sous

Copyright de Placesquare SAS / Onopia

Le Business Model Canvas est

sous Copyright Creative Commons.

 

L’analyse du Business Model

sous Copyright d’Onopia

EVALUATION du business model

Scoring
October

0%
Note globale

Partenaires Clé

0%
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Activités Clé
0%
Ressources Clé

Proposition de Valeur

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Relation Client
0%
Canaux

Segments Clients

0%

Structure de coût

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Flux de revenu

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Analyse

L’innovation de Business Model pour October est située sur plusieurs épicentres

Proposition de valeur

La proposition de valeur est innovante, dans la mesure où le financement des prêts pour les PME est réalisé par des investisseurs particuliers, ainsi que des investisseurs institutionnels,

Partenaires clé

Les investisseurs institutionnels jouent un rôle important dans la viabilité de la société October et le maintien de sa proposition de valeur auprès des PME. Les prêteurs particuliers.

A propos du Scoring

Plus le pourcentage est élevé dans un des bloques du business model canvas, plus nous estimons que cette partie est forte. Plus le pourcentage est faible, plus il y a des points de vigilances.

La note globale reprend la moyenne de l’ensemble des pourcentages.

A NOTER

Méthodologie

Ces indicateurs sont donnés à titre indicatif et ne peuvent-être utilisés pour juger la valeur de l’entreprise, de son personnel, son marché, ses partenaires, ses fournisseurs, ses process, sa viabilité financière.

L’objectif de cette étude est d’illustrer un modèle économique utilisant différents mécanismes, et non de servir de base pour un investissement financier.

L’analyse de ce modèle économique est basée sur des données publiques publiées par l’entreprise, ou lors d’interviews, reportages réalisés par des journalistes et disponibles sur internet. Nous n’avons pas réalisé de diagnostic stratégique de cette entreprise (en date de la publication de cette étude).

Toutes nos études sont réalisées de manière bien veillante.

Si vous faites partie de cette entreprise et souhaitez apporter une correction, nous accueillerons votre demande avec plaisir.

Questions à vous poser

Les questions sont issues de l’analyse de ce modèle économique.

Elles permettent d’imaginer un modèle économique tirant partie des schémas utilisés dans cette entreprise.

Prenez le temps d’y répondre.

CHALLENGE

October

  • Comment pouvez-vous vous positionner sur un marché qui n’a pas encore été disrupté ?
  • Quel partenaire vous permettrait d’atteindre ce marché ?
  • Comment pourriez-vous innover en changeant de partenaire ?
  • Comment pouvez-vous utiliser la technologie pour réduire vos coûts d’exploitation ?
  • Comment pouvez-vous automatiser une partie du travail par internet ?
  • Comment pouvez-vous faire-faire une partie du travail par le client ?

COMPLEMENTS

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